投資心法

按揭申請者因應個人情況與承受能力，可以自由選擇供款年期。選擇較短的供款年期，每月供款會上升，故壓力測試亦較嚴謹，反之亦然。只要符合供款佔入息比率的要求，供款期最短可為5年，最長則30年。

疫情持續打擊全球經濟，各大央行繼推量化寬鬆，利率長期走低，受惠於低息環境，不少業主將按揭供款年期攤長至上限的 30 年，以減輕每月財政負擔。供款年期（供樓期）長短，視乎財政能力與投資規劃，選擇供款期時不妨考慮下列數點。

供款能力不足的按揭申請者往往需要透過「擔保人」或「借款人」的幫助增加借貸能力。雖然兩者同樣能夠為按揭申請者增加借貸能力，但在責任與風險上、以及日後向銀行加按或申請「甩名」時的做法均有所不同。無論你是否有買樓的打算，日後都有機會面對請別人，或被請成為「擔保人」或「借款人」的情況，對於欠缺貸款經驗的人士，要知清楚兩者的分別！

供款能力不足的按揭申請者往往需要透過擔保人或借款人的幫助增加借貸能力，對於缺乏借貸經驗的人士，或會分不清楚兩者的分別。首先，我們要先了解按揭申請者的 3 個角色—（一）抵押人、（二）借款人、以及（三）擔保人之間的關係。

在按揭審批方面，對於透過「擔保人」協助買樓和持有「第二層樓」的置業人士，銀行一般都會較為嚴格，而按揭保險的審核更難「過關」。在擔保人協助下，按揭審批和計算方法會有下列 3 個變化。

在香港儲錢買樓一向難如登天，樓價在肺炎疫情打擊下仍然企穩，可見樓市無懼風吹雨打。若然想申請按揭，但收入未能通過壓力測試怎麼辦？不少人會找家人或熟朋友成為「擔保人」協助完成上車置業夢。