農曆年臨近按揭優惠多,注意貸款額須扣除回贈!

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踏入2021年,銀行即將展開價格戰,在新一年搶佔按揭市佔率。除了新買物業按揭和轉按的現金回贈有所增加,按揭利率亦有下調跡象,料按揭優惠如現金回贈在農曆新年後可高達1%。

經濟在新冠肺炎打擊下雖未見好轉,但業主在長期低息環境下,仍能以低利率供樓,此外,如買入一手樓的業主以發展商按揭計劃供款,亦可透過轉按回贈,享受更優惠利率。

按揭回贈比去年尾進一步提升

臨近農曆新年,銀行紛紛推出按揭計劃優惠與回贈。對於經由按揭證券公司申請的高成數按揭,如貸款額達600萬元或以上,現金回贈可高逾1.5%;另一方面,對於800萬元或以上的轉按物業,現金回贈亦可享達1.35%。 


注意(一)1%以上的現金回贈,需於貸款金額上扣減

農曆新年間常出現樓市「小陽春」,銀行為了在樓價上升期間吸引按揭申請者,很多時會提供優惠按揭條款。

根據金管局指引,凡達1%以上的按揭現金回贈,需於貸款金額上作扣減, 即實際貸款額為扣減現金回贈後的金額。


假設申請按揭金額為650萬元,現金回贈為1.28%,即83.2萬元,由於現金回贈需要在貸款金額上作扣減,固申請者須預留額外83.2萬元作首期支出,即最終可獲650萬-83.2萬=641.68萬元的貸款,並以此作按揭供款,而非650萬,可見按揭供款在扣減現金回贈後變得相對便宜。

銀行會在物業正式成交後一星期內,將83,200元的回贈金額存入到申請者的供款戶口內。

注意(二)較適合資金充裕的按揭申請者

由於享有較優惠的現金回贈需在貸款金額上作扣減,因此較適合首期充裕的按揭申請者,但對於較「手緊」的申請者,或會添加財政壓力。

即使賺取的現金回贈較多,但在支付首期時的支出亦相對增加,故申請者在考慮最佳回贈時,需同時衡量扣減現金回贈後的財務能力,以免在計算首期時「計錯數」而失預算。 

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