樓市股市大不同!4項物業股票投資大比拼

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物業與股票作為投資工具各有特性,並沒有何者較好較壞。能因時制宜決定合適的資產配置,才是精明的投資者!本篇將為你分析比拼4項投資物業與股票上的不同。

物業股票投資大比拼

資產特性

股票屬金融資產,物業則屬實質資產。物業具實用價值,即使樓價下跌,亦可選擇自住或出租。不過,每一個物業單位都獨一無二,能否成功賣出或租出,視乎各個賣家的要求,加上買賣過程相對買股票繁複,不能如股票般「話賣就賣」,這亦是物業的持有期偏向較長的原因。

成本

買樓比買股票所需成本高很多,初出茅廬的年輕人難有足夠資金支付大量首期投資樓市。

假設手頭上有500萬元閒錢,以下比較一下買樓收租投資和買股票的成本。

以沙田河畔花園一實用面積200方呎的低層兩房單位為例,今年樓價約450萬元,連同印花稅10 多萬元、樓價1%的代理佣金,律師費等雜費,樓價以外的開支最少20萬元。如果資金不足想申請按揭,要注意非自住物業的按揭成數最高只得五成。

另一方面,如選擇投資公用股收息,以今年4月為例,500萬元足夠買入7萬股中電控股(002),35萬股中華煤氣(003)、9萬股手電能實業(006),佣金一般為0.25%,即約1.2萬元,成本比置業低逾九成。

物業股票投資

股價透明度高,投資者可隨時隨地查閱股票價格,實時計算賺蝕,並快速作出下一步投資決定。相對地,樓價透明度較低,作出買賣決定前需花長時間搜集資料,所以物業傾向長期持有,而股票的持貨期一般相對短。

波幅

股票流通量高,波幅比物業這類實質資產一般較大。尤其近年受政治動盪及肺炎疫情影響,即使是一向較穩陣的公用股在疫市下波動亦甚大。例如煤氣從去年至今的高低差距高近4成;電能則近3成;公用股當中以中電最為插水式大瀉,由高位大跌約3成。

相對地,樓市並未出現拋售潮,反映香港地產市場變動趨勢的中原城市領先指數(CCL)由去年年中高位到現今累積跌少於8%,可見本港業主的持貨能力普遍較強。由此可見,股價比樓價更易出現波動。


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