按揭年期莫輕率決定!更改供款期的 4 個注意點

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin

按揭申請者因應個人情況與承受能力,可以自由選擇供款年期。選擇較短的供款年期,每月供款會上升,故壓力測試亦較嚴謹,反之亦然。只要符合供款佔入息比率的要求,供款期最短可為5年,最長則30年。

部分置業人士或會覺得按揭年期長短不重要,有需要時向銀行申請延長或縮短便可,然而事實上並非如「話改就改」般簡單。如果在簽署按揭合約後更改供款年期,往往會產生額外費用,故置業人士宜考慮各種因素,選擇適合自己的供款期。

按揭年期

(一)更改按揭年期要待「罰息期」過後

現時大部份銀行按揭貸款均設有「罰息期」條款。一般而言,按揭貸款涉及10年以上的供款期,銀行為了保障收入,若借款人在「罰息期」內提早償還全部或部份貸款,銀行會收取「罰息」。

罰息期年期取決於每間銀行各自做法,大部份銀行採用兩年,有些為3年,有些則只有1年,而第二及第三年提早還款的罰息會較輕微。一般而言,首年內提早還款須付貸款額3% 手續費,第二年2%,第三年1%。

銀行發出的按揭貸款確認信(Facility Letter)中會列明若借款人在第一年提早還款,便須支付貸款額若干百分比作為罰息。

(二)即使過了罰息期,亦需手續費

由於改變按揭年期會影響每月還款的金額,繼而影響壓力測試的計算,故即使過了罰息期,銀行亦會要求供款人付上手續費 來進行這些計算。

(三)延長供款年期,銀行或會再審視財務狀況

如果供款人要求延長供款年期,部分較保守的銀行,會視作為財政狀況有變的訊號;如延長年期較長,銀行更可能會重新全面審視供款人的財務狀況,才再行決定,故置業人士不宜隨便決定供款年期。

(四)供款年期由長轉短較容易

相反,銀行會較容易接受由長轉為較短的供款年期,因為縮短供款年期,代表每月供款增加,銀行會視作為供款人財政穩健的表現,加上縮短還款期可增加銀行回本速度,手續一般不成問題。

--
收租一定要買樓 ? 教你借力打力創造源源不絕被動收入! 立即報名「零成本」物業投資講座分享會

發表評論

關於我們

我們認為實戰是最能讓學員明白投資原理的方法,「實用」是課程設計的最主要核心。香港中小型業主會,向每一個銳意讓生活變得更好的人提供物業投資和財商教育,透過物業以及其他工具改善生活質素,持續創富。

最近文章

文章​類別

關注我們

訂閱香港中小型業主會樓市情報

提交上述電郵地址,你同意香港中小型業主會使用您的個人資料接收新聞和廣告信息。

課堂分享會

「零成本」物業投資課程講座

收租一定要買樓 ? 教你借力打力創造源源不絕被動收入!