【按揭入門】聽過 P 按 H 按但唔識分?6 個簡而精重點一文快速學識!

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin

對於初接觸按揭的上車初哥,對「P按H按」可能感到陌生。在按揭息率上,主要有「P按、H按」 兩個最大路選項,兩者均屬浮息按揭,供樓利息會隨時間變化。下文將用 6 個簡而精按揭入門重點為你說明兩者分別:

按揭入門

P按 = 最優惠利率(Prime Rate)=準按揭

「P按」是銀行的最優惠利率(Prime Rate),正如其名,是以最優惠利率為計算基礎的按揭計劃。「P按」並非為劃一利率,貸款利率由各銀行自行訂立,一般升跌視乎美國利率走勢,因此不同銀行的「P」(最優惠利率)均有所不同。

「細P」「大P」

最優惠利率水平,主要分為5%的「細P」和5.25%的「大P」。採用「細P」的包括滙豐、恒生及中銀香港、南洋商業銀行等;其他銀行或金融機構則採用「大P」。

按揭入門計算方式

「P按」的實際按揭息率以「P(最優惠利率)減x」計算,x是按揭銀行指定的百分點。以恆生銀行為例,現時最優惠年利率為 5%,減去 2.5%,實際 P按利率即2.5%($5-$2.5%)。

波動不大,息率較高

過往「P按」息率的波動不大,由2008年至2018年10年間就只有一次變動。不過,「P按」一般比拆息利率高。

H 按=拆息為準按揭

「H 按」即銀行同業拆息按揭,簡稱 HKIBOR(Hong Kong Interbank Offered Rate)。
所謂銀行同業拆息,指本地銀行互相借貸時使用的利率,其升跌受本地銀行體系資金影響,並成反比例。資金充足時,利率會下跌;反之亦然。

波動較大,息率較低

相對較穩定的「P按」,「H按」利率每天均有波動,而新批H按的鎖息上限,亦較2年前為高。置業者如想查看每天最新利率,可瀏覽香港銀行公會網站,當中列出了隔夜至 12 個月的拆息利率。一般而言,置業者在選擇供款息率時,可選用 1 個月或3 個月拆息。

何者較流行?

「H按」的實際利率,在過往大部分情況下都比「P按」較低,而本年4月就有高達9成按揭申請者選用,可見「H按」較受歡迎。不過,不能一概而論兩者的好壞,銀行亦曾在加息周期中為「P按」提供更佳的利率。置業者在選擇合適的按揭計劃前,宜對兩種利率的計算方法有充分了解,以及衡量清楚利率波動帶來的風險。


無論你是準備好入市,還是計劃當中,要創造穩定的被動收入,實現財務自由以至時間自由。除了足夠的銀彈外,知識儲備亦不可少,想了解更多透過物業投資創造被動收入的經驗和心得?不妨參加香港中小型業主會的物業投資講座共同學習交流,一齊走出打工奴隸和窮忙的死循環!

--
收租一定要買樓 ? 教你借力打力創造源源不絕被動收入! 立即報名「零成本」物業投資講座分享會

發表評論

關於我們

我們認為實戰是最能讓學員明白投資原理的方法,「實用」是課程設計的最主要核心。香港中小型業主會,向每一個銳意讓生活變得更好的人提供物業投資和財商教育,透過物業以及其他工具改善生活質素,持續創富。

最近文章

文章​類別

關注我們

訂閱香港中小型業主會樓市情報

提交上述電郵地址,你同意香港中小型業主會使用您的個人資料接收新聞和廣告信息。

課堂分享會

「零成本」物業投資課程講座

收租一定要買樓 ? 教你借力打力創造源源不絕被動收入!