學投資先要學借錢?4個新手需要解的疑慮

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「到底是雞先定蛋先?」在現實生活中,很多人都會搞不清:「究竟是借錢去投資,還是投資去借錢?」當我們確立了需要透過投資來使自己生活有所改變這個方向後,必先想想以下四個問題。

借錢

錢從哪裡來?

錢從何來?對一般人而言,錢不外乎由四大部分組成:(一)工資收入;(二) 儲蓄;(三)投資收益;(四)借貸。前三部分都是我們耳熟能詳的項目,唯有「以借貸來投資」,便是投資新手要多加了解的事情。

「借貸」 或「投資」

借貸涉及利息,由貸款手中的一刻,利息便開始計算了。若然在開始計算利息時,所得貸款未有投資到任何工具上,那麼我們便需要為著每日正在累積的利息而去工作,賺取收入去還利息。很多時候,我們因為投資而投資就會草率下決定,誤投項目或工具,從而招致虧損;又或是當我們投資到某某工具上,然後一廂情願等待它升值,但世界原來不像我們預期,結果便需要因爲這個失誤的投資而賠上自己,令自己被逼變成工具去上班,賺取收入來償還這筆貸款了。

相反地,若我們投資去借貸,結果便截然不同了。我們可以小試牛刀,先在不用借貸的情況下去投資一個工具或項目,期間,我們需要確定這項目在三個月後是否能爲你帶來穩定性的回報。然後我們便可以基於這個投資項目而向金融機構申請貸款。至於借多少?並不是取決於我們需要的總貸款金額,而是問銀行基於自己每月有這個穩定的回報(例如五千元),並訂定五年還款期,可以向銀行借多少錢?待貸款到手後,我們就再加碼投資到這個已確信可為我們帶來穩定現金流的項目上,賺取更大息差。雖然兩者的重點都在「借貸」和「投資」,但若兩者的先後次序倒置,所可能產生的結果便會有極大的落差。

為甚麼要借錢?

首先, 「借錢」並非壞事,「借錢」只是一個工具而已。「借錢」有三項要素,包括穩定入息、資產證明及良好的環聯信貸評分。要注意,這裡並不是在鼓吹「借錢」消費,想要財務自由就應該盡量避免債務纏身。「借錢」是需要支付利息的,這就是所謂的資金成本。

「搵人幫你還」!

「借錢」絕對不是問題,但更重要的一件事,就是必須「搵人幫你還」。至於「搵邊個」呢?例如,投資股票,我們便用股息來還錢,只要該公司沒有倒閉,它就一直會派發股息,所收的股息是不設時限的,絕對比公務員的長俸還要長久;而選擇投資物業的話,我們就用租金來還錢(有時限的按揭,最長是三十年),只要一直有租客承租,也就一直有人幫你還錢。

作為投資新手,不論是借錢或投資,內心都一定「囉囉攣」,不知道如何是好。新手投資,最好有人「教路」,不如考慮參加參加香港中小型業主會的投資講座,從有經驗人士中得到意見和幫助吧!

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