實現財務自由(借錢篇上):借定唔借?有回報先好借!

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實現財務自由:錢從何來?

近年借貸廣告頻頻在電視上播放,一句『借定唔借?還得到先好借!』可謂非常洗腦,不過照筆者來看,應該要改一改,變成『借定唔借?有回報先好借!』,你可能會問,是否筆者鼓勵大家借錢去投資,亦非全然。

又借用一句廣告對白:『錢可以借,但要用來增值、投資、搞搞小生意』,聽起來似乎很合理?但其實必須有前提條件!在現實生活中,很多人都會搞不清:「究竟是借錢去投資,還是投資去借錢?」當我們確立了需要透過投資來使自己生活有所改變這個方向後,立即會想:錢從何來?
1)工資收入;
2)儲蓄;
3)投資收益;
4)借貸。

實現財務自由(借錢篇上):借定唔借?有回報先好借!

借錢去投資 好易令自己變還債工具

首三項耳熟能詳,在此不贅。然而,「以借貸來投資」,這個議題便需要為大家仔細分析。借貸涉及利息,由貸款到你手中的一刻,利息便開始計算了。若然在開始計算利息時,所得貸款未有投資到任何工具上,那麼我們便需要為著每日正在累積的利息而去工作,賺取收入去還利息。

很多時候,我們因為投資而投資就會草率下決定,誤投項目或工具(常見例子:隔離屋師奶跟你說某某股票的內幕消息,結果是怎樣?你懂的!)從而招致虧損。又或是你投資到某某工具上,然後一廂情願等待它升值,但事實告訴我們,世界原來不像你預期,結果你便需要因爲這個失誤的投資而賠上自己,令自己被逼變成工具去上班,賺取收入來償還這筆貸款了。

借貸前先試水 謹記回報穩定性

相反地,若我們投資去借貸,結果便截然不同了。我們可以小試牛刀,先在不用借貸的情況下去投資一個工具或項目,期間,我們需要確定這項目在三個月後是否能爲你帶來穩定性的回報。

然後我們便可以基於這個投資項目而向金融機構申請貸款。至於借多少?並不是取決於我們需要的總貸款金額,而是問銀行基於自己每月有這個穩定的回報(例如五千元),並訂定五年還款期,可以向銀行借多少錢?待貸款到手後,我們就再加碼投資到這個已確信可為我們帶來穩定現金流的項目上,賺取更大息差。

雖然兩者的重點都在「借貸」和「投資」,但若兩者的先後次序倒置,所可能產生的結果會有極大的落差,《禮記·大學》有云:『物有本末,事有終始,知所先後,則近道矣』投資決策亦然,懂得何事為先,何事為後,謀定而後動,避免草率魯莽而為,否則一步錯、步步錯。

總括而言,謹記投資次序需要改變,不是借錢去投資,而是由投資產生現金流進而再去借錢,你現在明白了嗎?

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