追夢唔想畢業變失業?早日達成時間自由吧! 3 件事越早做越好年輕人一定要知!

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在 2019 年下半年的社會運動潮與 2020 年初世紀大疫情的雙重夾擊下,應屆畢業生或者剛出社會的年輕人可謂相當不幸運,一來全球經濟變差、失業率上升,香港經濟進一步衰退難以避免,年輕人面對的就業環境相當不理想,二來全球股災過後的調整回升,年輕人亦未必有足夠的資金趁低吸納。不過世事從來是有危才有機,正所謂「你不理財,財不理你」,年輕人想要追夢就要先做好個人理財,而且這 3 件事越早做越好。

年輕人理財-時間自由

時間自由前先要了解自己!

「你不理財,財不理你」,不是說只要理財便會致富,而是說你一開始投資,便離不了理財。我們學習理財投資,為的當然是規劃好個人財務,管理好自己的金錢才有資本,接著為自己度身訂造一個完善的理財計劃,再配合適當的投資工具,把我們的資本運用得最有效化,繼而令自己比他人更快一步達成人生目標。故此,認真學習理財投資,顯然是一個持續漫長的過程。正所謂「工欲善其事,必先利其器」,建立正確理財態度的第一步,其實是要先了解自己。

你了解自己嗎?或許你會覺得很了解自己,但可悲的是,我們很多時都會無意地自我欺騙。大部份人從來沒有為自己的財政狀況進行評估。卻反而以「估估下」的態度來對待自己的「儲蓄習慣」(就突發事宜和將來退休所作的儲蓄或投資)、「資產負債情況」和「承受風險的能力取決投資取向多寡」三大範疇。殊不知當以上的課題都有明確答案後,你不止能改善現況,更能為此制定合適自己的理財計劃。

學投資由儲蓄習慣開始說起

先說儲蓄習慣,你有為自己定下合適自己的儲蓄計劃嗎?月底發出工資後,你有習慣保留部分收入作儲蓄嗎?即使有良好的儲蓄習慣又是否早被「先使未來錢」這種消費模式所取代了?遇上突發事時,這筆資金足以應付嗎?接著是資產負債情況,你的資產分配情況如何?是否能平衡風險?不動產與現金流的比例是否合適?

這些資產當中的風險你有足夠承受能力嗎?此外,你的負債會否過多?負債息率會否過高?短期內會有債項到期嗎?當了解這些問題後,就能為你的資產負債作出更適當的配置,達至更佳的理財效果。另外,了解自己的投資取向亦同樣重要,你是屬於保守型還是進取型?目標是追求更穩定的收入還是要高增值?一旦損失金錢會否影響你的日常生活?資產價格波動時又會否影響你的情緒,讓你坐立不安?只有了解自己的投資取向後,才能為自己制定適當的理財計劃。

做投資,最緊要用對用好工具!

除了風險承受能力外,年齡也是決定投資取向的另一主因。事實上,一般人都不可能同時具備「時間,體力,金錢」這三個元素。年輕人︰有時間,有體力,卻沒有金錢,他們的負擔相對較少,而且有時間去守,所以就算投資略有風險的工具也沒有太大問題,可以追求較高的增值;

中年人︰有金錢,有體力,卻沒有時間,宜選中等風險的投資,追求較為平穩的增值;老年人,有金錢,有時間,卻沒有體力,就要投資低風險的資產,以收息為主,期望獲取穩定的利息收入,以安享晚年。此外,家庭狀況同樣會影響理財規劃,你的家庭擔子重嗎?是否需為雙親準備一定的生活費?日後會否結婚生育?又或小朋友的總開支為何?

當你百分百掌握上述的各種因素,就能對自己的財務狀況有更完整的畫面,下一步就要為自己設定理財目標和度身訂造一個完善的理財計劃。就以筆者為例,筆者剛踏入社會時,選擇體力勞動的工作,被動支出相對少,再加上早就認清理財的重要性,在絕佳的時機下,用了對的工具,做了不少正確投資,成功及早脫離了老鼠圈。如你沒有做好自己的理財策劃,對你的投資項目亦沒有充足了解,自然就沒有足夠能力妥善解決因你的投資而有機會所衍生出來的各種風險,在牛市時你當然不受影響,但在熊市時你註定要蝕本。

如何正確地理財,何謂對的時機和怎樣把握用好、用對工具?這些經驗之談和心得都不是只言片語能概括, 不妨參加香港中小型業主會的物業投資講座,一起來更好地規劃『時間自由』吧!

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