時刻維護好你的信貸評級!申請銀行按揭與估不可疏忽的 7 項細節

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除非閣下是『成功靠父幹』的人生勝利組,否則大部分人上車買樓都少不免要向銀行申請按揭,不過當你準備好正式向銀行申請按揭時,切記這一點:不要同時向多家銀行申請按揭!

信貸評級

正確的做法是先申請申請個人信貸評級報告,再連同自己的收入等,去查詢銀行在相關條件下可批出按揭的情況。為何要這樣做呢?原因在於若你同時向多家銀行申請按揭,多家銀行亦會同時查詢申請人的信貸評級,而這些所有的查詢均會留在信貸紀錄內,過多的查詢記錄反而會導致銀行認為你極需要信用額,從而有可能推測你的財務狀況處於不穩定狀態,讓銀行有可能在批出貸款時更審慎,甚至是提升按揭息率,可謂弄巧反拙。

因此維護好個人的信貸評級,下面 7 個提升信貸評級的貼士送給大家,從日常做起,避免要作重大購買決策和投資時才後悔莫及!

準時「找卡數」,選擇自動轉賬還款

生活再忙碌,請緊記每月準時「找卡數」。一旦大意忘記,即使事後清還,也可能在信貸報告上留下污點,影響信貸紀錄及評級。建議選擇自動轉賬還款,避免忘記還卡款。

切忌「碌爆卡」、經常只還「min pay」

「碌爆卡」(交易總結欠超出獲批信用額上限)必然降低信貸評級;而習慣只還簡稱「min pay」的最低還款額,會令欠款額愈滾愈大,除了要支付利息外,還會被財務機質質疑還款能力,所以最好每次全數清還。

避免申請多張信用卡

很多人受迎新禮品及消費優惠吸引,而同時申請多張信用卡。然而卻會因小失大,因為發卡機構在處理信用卡申請時,一般會查閲申請人的信貸報告。當短期內被多間機構查閲,意味著申請者可能有財政困難,或會令信貸評級下降。

留意信貸使用率

信貸使用率,是以信用卡結餘除以信貸總額所得。若只用一張信用卡,結餘對信貸額比率相對較高,即使沒有增加卡數,也有機會因信貸使用度過高,而影響信貸評級。若突然終止信用卡,則會減少信貸額度,提高結餘對信貸額的比率,亦會影響信貸評級。而終止信用卡此舉,亦會在信貸報告中留下紀錄。

不要只用現金

很多人以為沒有信用卡,就可確保自己有最好的信貸評級。然而,只使用現金或會令財務機構因缺乏相關資訊,而無法評估信貸狀況。建議申請一至兩張信用卡,要留意申請兩卡之間預留充足時間,及後申請借貸時準時還款,有助慢慢建立正面的信貸評級。

定期核對信貸評級報告資料,有問題時修正

作為消費者,有權質疑信貸報告中的資料,並向環聯提出修正要求。提出要求後,可在報告中加入簡短聲明解釋當中細節,以便讓查閱報告的人進行了解。

刪除非真實信貸紀錄

環聯一般會保留信貸紀錄五年,而破產紀錄更會長達八年。在符合條件下,建議最好提出刪除壞帳紀錄的要求。


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